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作者:艾莉森?莫罗
发行热门泰达币(USDT)的泰达公司与发行美元币(USDC)的圆币公司占据着稳定币市场的主导地位。稳定币是一种通常与美元挂钩的加密货币。
纽约州最高级别检察官团队就加密货币行业首部立法里程碑式法案《天才法案》发出警告,指控该法案未能保护欺诈受害者,还为那些 “借欺诈牟利” 的企业提供了法律掩护。
美国有线电视新闻网独家获取了一封由纽约州总检察长莱蒂西亚?詹姆斯、曼哈顿地区检察官阿尔文?布拉格等四名地区检察官联合签署的信件。检察官们在信中表示,该法案为稳定币这类加密货币赋予了 “合法的认可”,却让稳定币发行企业得以 “规避打击恐怖主义融资、贩毒、洗钱,尤其是加密货币欺诈所需的重要监管要求”。
《天才法案》是一项获得两党广泛支持的法案,于今年 7 月签署生效,旨在为稳定币搭建监管框架。在基本不受监管的数字资产市场中,稳定币的受欢迎程度已出现爆发式增长。该法案为稳定币发行商设立了准备金要求,这一规则与确保银行持有足够资产覆盖负债的规定类似,即稳定币发行企业必须以美元、短期美国国债等流动资产,对其发行的数字代币进行 1:1 全额储备。
但詹姆斯与布拉格对《天才法案》的缺失条款提出强烈反对 —— 该法案并未制定强制企业向欺诈受害者返还被盗资金的相关条文。
检察官们在信中写道,这一缺失 “会助长稳定币发行商的气焰,甚至为其提供法律掩护,使其敢于公然决定扣留由其掌控的被盗资金及相关收益,而非归还给受害者”。
检察官们称,目前市场上两大头部稳定币发行商 —— 泰达公司和圆币公司,早已在阻碍执法部门查封、返还受害者资金的同时,从稳定币市场依旧猖獗的各类犯罪活动中牟利。
检察官们在信中指出,作为交易量最大的稳定币发行商,泰达公司拥有冻结其泰达币可疑交易的能力,却仅在配合联邦层面执法行动时,才会临时采取冻结措施。
信中称:“因此,对众多受害者而言,以泰达币形式被盗或转换的资金,永远无法被冻结、查封和追回。泰达公司目前仅会逐案决定是否协助执法部门为受害者追回资金,且没有任何规定能阻止其彻底停止泰达币的重新发行。”
泰达公司向美国有线电视新闻网发表声明称,公司 “高度重视欺诈、消费者权益受损及泰达币被滥用问题,对非法活动持零容忍态度”。
这家总部位于萨尔瓦多的企业表示,“并不像受美国监管的金融机构那样,负有遵守州层面民事或刑事司法程序的全面法律义务。尽管如此,泰达公司仍自愿与美国联邦、州和地方各级执法部门紧密合作,并定期协助开展旨在保护受害者、防止进一步损害的调查工作”。
检察官们指控,第二大稳定币发行商圆币公司虽是上市公司且总部位于纽约,还 “宣称自己是打击金融欺诈的盟友”,但其相关政策 “对欺诈受害者而言,远比泰达公司恶劣”。
检察官们表示,即便圆币公司同意冻结资金,也会将资金截留而非归还给受害者,还会从这些底层资产中赚取利息。
检察官们称,这一行为让圆币公司有了 “显而易见” 的经济动机去拒绝执法部门的相关请求。“仅冻结被认定为被盗的加密货币,却不将底层资产返还给执法部门或任何欺诈受害者,在经济层面对圆币公司更为有利,因为该公司可通过对底层资金进行投资,持续赚取利息。”
圆币公司首席战略官丹特?迪斯帕特向美国有线电视新闻网发表声明称,公司 “始终将金融诚信放在首位,致力于推动美国及全球稳定币监管标准的完善”。迪斯帕特表示,《天才法案》“明确规定稳定币发行商必须遵守打击非法活动的相关金融诚信规则,同时完善了清晰的消费者保护准则。作为受美国监管的金融机构,我们一直遵循现行规则,并将继续推动这些标准的完善”。
这封经美国有线电视新闻网核实的信件,是自特朗普总统 7 月签署《天才法案》以来,执法部门官员对该法案最强烈的批评之一。尽管该法案获得了两党的广泛支持,但批评者认为其缺乏足够的消费者保护措施,且让加密货币的波动性向主流金融体系蔓延的严重隐患成为现实。与此同时,另一项由加密货币行业支持的里程碑式监管法案,也正在美国国会推进立法进程。
包括为该法案通过展开游说的大型加密货币企业在内的支持者们,盛赞《天才法案》是加密货币行业实现监管目标的重要一步 —— 用特朗普总统的话来说,就是为稳定币建立 “清晰、简洁的监管框架”。稳定币如今已成为加密货币生态系统的命脉。
这封检察官的联名信寄给了民主党籍参议员查克?舒默、柯尔斯滕?吉利布兰德(《天才法案》的主要民主党籍支持参议员)以及任职于情报委员会和银行委员会的马克?沃纳。
舒默和吉利布兰德暂未回应置评请求。沃纳的发言人发表声明称,“根据《天才法案》,稳定币发行商有责任遵守合法的法院指令,并全力配合执法部门,帮助受害者追回被盗资金…… 保护受害者是重中之重,国会正持续评估是否需要出台更多立法措施,确保发行商和执法部门能迅速采取行动制止犯罪活动,并将被盗资金归还给合法所有者”。
今年 6 月,该法案在参议院通过时,吉利布兰德曾称赞其有望 “让美国企业和消费者把握住下一代金融创新的机遇”。
顾名思义,稳定币通过与其他资产(通常为美元)挂钩实现价值稳定,一枚稳定币的价值基本始终等同于一美元。对于希望将资金留在加密货币生态系统内,又不想让资产承受比特币、以太坊等代币剧烈价格波动的投资者而言,稳定币的这一功能至关重要。稳定币也被视作加密货币市场与主流金融市场之间的流通桥梁,而这两大市场此前基本毫无交集。
彭博社援引阿耳忒弥斯分析公司的数据称,2025 年稳定币的交易总额飙升 72%,达到 33 万亿美元。尽管比特币仍是最受欢迎的加密代币,但其交易量已被与美元挂钩的稳定币超越。
加密货币研究公司链分析的数据显示,稳定币兼具相对稳定性和交易匿名性的特点,也深受犯罪分子青睐,目前加密货币领域 63% 的非法交易都由稳定币完成。
尽管加密货币行业一直试图摆脱与诈骗、网络犯罪、贩毒和洗钱的长期关联,但相关犯罪问题远未解决。链分析估计,2020 年以来,加密货币的核心基础设施 —— 区块链上的非法活动年均增幅达 25%。据国际调查记者联盟近期发布的一份报告,过去两年,窃贼和诈骗分子已将约 280 亿美元转移至全球各大知名加密货币交易所。
纽约州的检察官们表示,他们 “一直在调查利用稳定币实施加密货币欺诈和洗钱的犯罪集团”,并试图 “冻结和查封” 被盗资金以归还给受害者。
但检察官们称,《天才法案》束缚了这些执法行动,还助长了稳定币发行商抗拒执法部门追回被盗资金、返还受害者的气焰。
信中称:“与其他任何加密货币不同,圆币公司和泰达公司拥有冻结稳定币的能力,能够‘立即阻止被盗资金和犯罪收益的流转’。”
然而检察官们指出,“泰达公司仅在有限情况下提供协助,而圆币公司则选择主动阻挠执法,并从受害者的损失中牟利”。检察官们估计,2024 年圆币公司和泰达公司各自通过对准备金进行投资获利 10 亿美元,其中就包括为被盗和被冻结稳定币提供支撑的准备金。检察官们称,截至 2025 年 11 月,圆币公司持有的冻结资金已超过 1.14 亿美元。
对于加密货币的批评者而言,《天才法案》缺失反欺诈和资金返还相关条款,反映出该行业长期存在的问题 —— 即便是最基础的消费者保护措施也付诸阙如。
美国大学专攻银行和加密货币领域的法学教授希拉里?J?艾伦向美国有线电视新闻网表示:“传统金融行业历经数十年试错才完善的各类基础监管规则,在《天才法案》中均未体现。加密货币行业本可以遵循传统金融的监管规则运营…… 这些法律从未与加密技术相冲突,冲突的是这些法律与加密货币行业的商业模式。”


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